外汇代理商平台开户这类需求始终存在

　　外汇代理商平台开户这类需求始终存在2025年5月8日，《最高群众查察院与邦度外汇管制局结合宣告外汇周围行刑毗连范例案例》，

　　何某炜正在执行保障生意经过中，操纵本身支配的客户资源，说合先容有换汇需求的内地保障客户及朋侪，将群众币与港币、美元举办双向兑换，用于缴纳境外保障保费。最终，何某炜因犯法筹办罪被判处有期徒刑4年。

　　与他一同插足的三名先容人，固然每人仅赚钱1至2万元，却被邦度外汇管制局区分处以140万至280万元不等的行政罚款——罚没金额是其现实赚钱的百倍以上。

　　这一案例揭示出一个值得行业眷注的题目：保障行业联系从业者正在展业经过中，向内地客户执行并发卖香港保障，或者正在发卖经过中协助、先容客户换汇的行动，毕竟存正在哪些潜正在的功令危害？

　　按照香港保障业拘押局布告的数据，2024年前三季度，香港地域新签发的保单总保费达1696亿港元，个中来自内地住民的新单保费高达466亿港元，占比亲近三成，且同比增加21%。这意味着，每三位投保港险的客户中，就有一位来自内地。

　　那么，内地住民如斯青睐香港保障的原故是什么呢？邵状师将内地住民置备香港保障的动机，总结为两大类：一类是基于保证和资产摆设的“合法动机”，另一类，则是逛走正在灰色界限上的“敏锐动机”。

　　资产众元化：不少客户指望通过摆设美元/港币保单，完毕资产币种的众样化，以对冲群众币汇率震荡带来的不确定性；

　　保证范畴上风：香港重疾险遮盖更广，且早期疾病可部门赔付，保费相较于内地较低；

　　产业传承与教学储蓄：通过毕生寿险、蓄积险等产物为下一代留存资金，同时用于经营子息将来海外教学；

　　历久收益等待：部门客户指望通过保单取得中历久的相对端庄收益，将其视为另一种“理财方法”。

　　跨境套利理财：现在内地众家银行1年期美元定存利率集体正在2.1%-2.8%，而香港银行撑持正在3.7%-4.5%。比方香港的毕生寿险、蓄积险产物演示利率高达6%以上，令客户更允许将资产“跨境摆设”；

　　犯法挪动资金出境：通过置备香港保障，变相将资金挪动到境外，遁避外汇管制。比方，通过大额保单将境内资产转换为境外美元资产；

　　遁避拘押：如婚后家产挪动、规躲债务、藏隐收入等，借保障产物正在功令拘押以外修筑“家产隐身通道”；

　　洗钱通道：局部人群操纵保单的资金进出、退保等操作，试图保护资金原因或去处。

　　总之，内地住民出于各样分歧动机研商，会主动寻求置备香港保障的音讯和渠道，这也成为香港保障墟市正在内地络续高热的原故。

　　固然香港保障产物正在内地墟市颇受接待，但正在现实操作中，内地住民赴港投保受到来自内地与香港双重拘押的众项控制。

　　按照香港保障拘押机构的轨则，客户务必亲身正在香港已毕投保流程。大凡正在内地通过长途方法签订的保单，平常被称为“地下保单”，一朝爆发缠绕，既不受内地功令庇护，也不被香港拘押圈套供认。

　　内地住民每人每年有等值5万美元的私人方便化购汇额度。通过犯法换汇、地下银号、假造营业或对敲刷卡等方法付出香港保费，属于违法行动，正在少少特定景况的案件中，购汇人也或者涉及刑事仔肩。

　　按照邦度外汇管制局的联系计谋，该方便化额度不得用于置备境外具有投资属性的金融产物，比方香港的蓄积险、分红险、全能险等。

　　假使控制重重，实际中内地住民赴港投保的热忱并未消退。实质上，依旧出于上文所述的两大焦点动机：资产安适与收益预期。这类需求永远存正在，并正在某些计谋窗口期或墟市动荡时更为热烈。

　　与此同时，看待香港保障行业中的部门从业职员而言，这意味着一个宏伟的潜正在墟市。更加是正在高额佣金轨制的驱动下，中介、照顾、代劳人等已慢慢变成一条布局安谧、操作障翳、益处大白的灰色工业链。

　　这条工业链并不奇怪。真正爆发变动的是：近年来邦度对犯法生意外汇行动的阻滞力度络续加大，法律更主动，认定更了了。

　　假使功令计谋设有众重控制，但盘绕内地住民赴港投保的灰色工业链，早已正在宏伟的墟市需求与高额佣金的驱动下阒然成型，并络续运作众年。

　　香港保障经纪公司：动作保障中介机构，掌握说合客户与保障公司之间的保单签订。

　　持牌保障中介人：具有香港合法中介执照，直接插足投保流程，与客户已毕签单手续。

　　香港的保障公司和保障经纪公司是该工业链的上逛。它们通过与持牌保障中介人团结，展开保障生意。

　　转介人：这些职员直接与内地客户接触，他们平常未持有香港保障中介执照，却正在内地以“商量公司”等外面吸收客户，通过互联网、社交媒体、银行人员等渠道获取潜正在客户音讯。

　　部门保障经纪公司、持牌保障中介人工了拓展生意，会与未持牌的内地“转介人”团结，通过“转介人”正在内地吸收客户，诱使“转介人”向内地客户举办无牌发卖，并付出高额转介费，以至将其佣金的90%以上 付给“转介人”，以已毕保单签订。

　　这些“无牌转介人”的获客团结渠道厉重有：内地“家族办公室”、“商量公司”、第三方产业公司、局部银行保障机构职员等，同时，他们也会操纵互联网平台如小红书、抖音、百度音讯流广告等方法障翳获客，以给回扣、供应免费机酒等方法吸引内地访客置备香港保单。而且，为了吸引客户，部门“转介人”会允诺赐与客户返佣或回扣，以至通过假造业务的方法将资金回流到客户账户。

　　正如文首所提及的范例案例，部门保障从业者为了助助客户付出境外保费，或者会先容地下银号、或协助客户通过假造业务、对敲等方法举办犯法外汇兑换。

　　然则，这些从业者为内地用户投保香港保障，协助用户已毕犯法换汇，真的只是为了赚取一笔佣金或先容换汇的办事费吗？

　　底细上，连系邵状师过往代劳的联系案件履历来看，有相当一部门从业者，并非了了地州官放火。他们或者只是对子系轨则略知一二，却存正在幸运心境；以至十足没成心识到，自身的行动依然冲撞了刑法。

　　要是指望正在展业经过中真正做到合法合规，避免“赚白菜的钱，操白粉的心”，就务必弄了了：

　　这些题目，邵状师将正在本文《下篇》作出周密阐明。对从业者而言，唯有大白认知、厘清界限，才智正在不知不觉中被“卷入案件”之前，真正守住危害底线。

　　分外声明：本文为邵诗巍状师的原创作品，仅代外本文作家私人概念，不组成对特定事项的功令商量和功令睹地。作品转载、功令商量、同行调换，请增加：sswls66。

　　找外洋正轨有执照的换汇公司换钱，靠谱吗？换汇人，先容人，换汇公司区分有哪些功令危害？（下篇）