众安银行（ZABank）发展速度惊人2025年6月24日恒信

　　众安银行（ZA Bank）发展速度惊人2025年6月24日恒信贵金属2025年“五一黄金周”刚终止，香港布告一份成就单，可谓丁财两旺。香港行政主座李家超5月6日显露，五天假期共有约110万搭客人次访港，按年增22%；内地搭客伸长约20%，非内地搭客伸长约30%。有酒吧生意伸长四至五成，零售业界也显露珠宝、化妆品、海味业界等生意上升约三至四成。李家超称，黄金周为香港带来决心和巨大经济效益。依据香港入境处数据显示，黄金周时期约有92万人次内地客访港。香港入境处数据显示，黃金周时期约92万人次内地客访港。数据亦显示，最众内地搭客抉择2日入境香港，共有逾26.7万人次。此次黄金周适逢香港佛诞假期，有搭客显露，此行不只看了维港夜景，也特地赶赴长洲体验佛诞氛围，直言“很壮丽”。

　　特首李家超卓殊指出，此次黄金周正在搭客体验方面有值得总结和优化之处。优化对象涵盖善用科技利用，席卷加好汉流压力点的电讯汇集流量，运用科技监察人流，正在网上供给人流和轮候处境资讯，供给手机或网上预定列队时期等，也要强化预案应对突发必要。

　　深圳梦细心到，“五一黄金周”香港丁财两旺的尚有一界限。据媒体报道，五一假期，香港银行也被挤爆了，中银、汇丰等网点更挤得那叫一私人山人海！开户预定排到7天后，黄牛代列队费飙涨150%，一大量内地乘客正正在狂妄地融入香港银行。

　　与此同时，另一股力气正以科技的外面从新界说香港银行——香港数字银行正迎来IPhone时期。

　　“不必列队，正在地铁上、正在餐厅、乃至正在马桶上，仅需最速2分钟，随时随地用手机，就可能开一个香港银行账户。”（深圳梦注：访港开户要求：年满18岁，申请开户时身处香港境内，领导身份证、通行证；同时打定好有用的邦度移民解决局收支境注明文献，即通过“移民局12367”小顺序下载的收支境记载）

　　克日，深圳梦体验了香港首家数字银行众安银行(ZA Bank)，察觉香港金融正发作新一轮科技革命带来的改观。

　　据悉，早正在2018年，香港金管局揭橥《虚拟银行的认同》指引修订本，2019年3月发出首批8张执照，席卷众安银行（ZA Bank）、蚂蚁银行、富融银行、Livi理慧银行、Mox银行、泰平PAObank数字银行、Welab银行、天星银行等。2024年，香港金管局将“虚拟银行”更名为“数字银行”，进一步擢升其正在公共中的认知度。

　　香港8家数字银行，克日连续颁布客岁整年事迹，只管至今仍处于首创期，但正在科技驱动下，生意伸长迅猛。

　　除PAObank税后亏空3.4亿元，按年增加87%，正开释数据潜能，增加香港中小企金融任事缺口；蚂蚁银行（香港）税后亏空2.8亿元，按年增加53%，刚获蚂蚁邦际增资1亿美元；天星银行税后亏空3亿元，按年增加44%，发力跨境付出、数字公民币钱包增值，引入富途新股东外，富融银行税后亏空2.8亿元，按年收窄32%；WeLab Bank客岁税前亏空2.49亿元，期内淨利钱收入升21.6%至6.53亿元，按年收窄29%，淨任事费及佣金收入升27.6%至3,478.5万元。淨息差升0.6个百分点至9.4%，客岁12月到达单月盈亏平均后，本年首季度竣工红利，正悉力胀动本年整年红利的方向；livi理慧银行客岁亏空2.59亿元，按年收窄54%，截至2024年12月底，客户存款达29.17亿港元，较2023岁终伸长33%。客户贷款余额较上年补充23%至19.43亿港元。

　　值得细心的是，众安银行（ZA Bank）起色速率惊人，最新揭橥2024年整年财报显示：2024年众安银行竣工总收入5.48亿港元，同比大幅伸长52.6%。此中净利钱收入飙升86%至4.89亿港元，净息差增加至2.41%，优于香港零售银行均匀水准1.52%，红利才具明显加强。客户存款激增66%至194亿港元，贷款周围逆市伸长5.7%，远超墟市整个减少2.8%的颓势，展示强劲抗周期才具。净亏空同比收窄42%至2.32亿港元，并于2024年7月竣工单月红利的打破，标记其生意形式可连续性获验证。

　　其顶用户数据显示，截至2024年终，众安银行零售用户打破80万，笼罩全港逾13%银行客户，2025年方向袭击百万用户大闭，仅用5年杀青古板银行百年积蓄的客群周围。

　　众安银行（ZA Bank）行为正在港首家开业的数字银行，截止至2024年6月，用户数目及存款均为香港8家“数字银行”中最高，可以同时供给银行、保障及投资任事，采用了亲近20项合规科技及保安编制，此中约折半为自助研发，危急把握服从自开业此后已擢升400%。其它，一齐编制均全天候24小时运作，确保用户资金安然。正在产业解决任事方面，众安银行App目前供给越过170款投资基金，投资于基金的资产总值上半年增幅达2倍。

　　这一成就背后，是数字银行对古板金融形式的“降维抨击”。开户流程从古板银行的数日审核压缩至2分钟，零存款门槛、零解决费、全线上操作，彻底冲破时空限度。而古板银行如汇丰、渣打，虽加快数字化转型，但线下网点依赖和冗长流程仍难对抗。

　　正在方才过去不久的新生节假期，越过186万人次香港住民原委各港口北上内地（数据来自香港入境处网站，2025年4月18日至2025年4月21日）。

　　据众安银行（ZA Bank）最新揭橥的用户消费数据显示，本年新生节四日连假时期，用户北上消费金额按年激增近9成，签账笔数亦较客岁大幅增8成半，当中近半买卖（45%）会集于黑夜6时至凌晨2时代间实行。这些数据都反响正在长假期的动员下，跨境消费需求远超客岁，映现出频率更高、实质更足够的趋向。

　　众安银行（ZA Bank）同期亦其它揭橥《2024年用户北上消费告诉》，进一步引证统一趋向。客岁用户北上消费总金额较2023年大增逾2倍，人均消费亦按年录得4成伸长，反响北上不再只是短暂出逛，而是融入港人生存节律，“跨境生存圈”已慢慢成形。2024年四大跨境生存新常态：体验类消费暴升，“食、买、玩”已慢慢成为不少港人通常；Z世代与年青千禧族成消费主力：18–35岁的年青用户佔ZA Card北上消费人数越过7成，两代人成为北上消费文明推手；夜经济连续扩张，黑夜6时至凌晨2时的夜间消费人数按年，越过50%，反响夜经济已成为跨境经济新引擎之一。

　　卓殊值得一提的是一个趋向是，绑卡付出周到普及，随著内地电子付出高度普及，2024年透过ZA Card绑定第三方钱包的买卖总额按年爆升260%，佔整个北上消费总额高达6成。绑卡用户买卖频率高于非绑卡用户，卓殊受到年青族群青睐，跨境付出体验更便捷无缝。

　　与“港人北上”相向的来的“南下访港”潮。数据显示，2024年访港搭客数目到达4500万人次。

　　从“五一黄金周”看，香港的购物天邦正转向深度逛的看展、旅逛和银行开户。毫无疑难，以众安银行（ZA Bank）为代外的香港的数字银行正正在酿成新的“超等相闭人”。

　　“港人北上”正用ZA Bank来深圳等大湾区内地消费。与此同时，大湾区超8切切人丁，4500万人次访港搭客具有兴盛的金融任事需求。这是众安银行正在2025年方向指向100万用户的底气。

　　与古板银行比拟，数字银行来日越吸引大湾区住民，由于大湾区对便捷的援救和电子银行需求是熟识，且刚性的。

　　起首这是一个开户革命：数字银行内地访客持港澳通行证、身份证及开通香港漫逛的手机号，即可正在香港境内竣事开户，无需预定或赴港（如众安银行）古板银行：需预定分行、提交纸质原料，部门银行请求最低存款（如中银香港请求1000港元）

　　其次是：本钱与用度：数字银行无最低存款请求，活期存款利率高达4.99%（如众安“高息款罐”），转账、取现全免费古板银行集体收取月费（如汇丰ONE账户月费38港元），跨境转账需附加费。

　　第三是产物更始：数字银行率先推出加密钱币买卖（众安）、美股回赠（StockBack）、AI风控等，2024年众安投资理财资产半年翻倍古板银行产物迭代慢慢，众会集于存贷根本任事。众安银行（ZA Bank）存款产物更始如“高息款罐““懒人钱罐”及“步步生息”走途赚息安排胀舞客户粘性擢升，超折半用户将其设为“转数速”预设收款银行。众安银行布告2025年方向直指百万用户，夸大“百万客户”不只是数字，更是验证平台形式可连续性的里程碑。

　　第四是用户体验数字银行App援救“转数速”及时转账、众币种解决，界面安排更挨近年青用户（如内地用户风俗的付出宝式交互）古板银行App效力繁杂，部门仍需线下授权。第五是囚系与安然香港金管局将“虚拟银行”改名为“数字银行”，存款保护擢升至80万港元，并通过eKYC本领竣工活体检测，防棍骗功用达40毫秒。第六是生态协同众安银行（ZA Bank）修建“Fin+Tech”生态，笼罩保障、Web3资产托管，任事超3000家小微企业，变成分歧化壁垒。

　　据公民银行深圳市分行、邦度外汇解决局深圳市分局2025年第一季度音讯揭橥会泄露：自“跨境理财通”2.0落地此后，深圳地域银行新增私人投资者2.7万名，跨境收付合计420亿元，较1.0时间伸长超6倍，占大湾区的比重近五成。这意味着，大湾区投资环球资产的需求日益飞腾。比如，众安银行（ZA Bank）方今App已供给超170款基金产物，基金资产周围半年翻倍，美股买卖团结，“StockBack”回赠安排成伸长新引擎。同时，“Banking for Web3”计谋连续胀动，众安银行也成为香港首家为坚固币发行商供给储存银行任事的数字银行。

　　闭于投资对象，据众安银行（ZA Bank）泄露继美股后，将很速上线港股频道，又一个投资渠道将被打通。

　　其它，正在闭税战影响下，跨境电商必要越来越众、便捷的环球跨境付出，而香港数字银行正当那时，等待能为大湾区进出口营业作出更大奉献。